国外遭遇「身份盗用/银行卡/信用卡盗刷」怎么办?逐步应对指南在此!

国外遭遇「身份盗用/银行卡/信用卡盗刷」怎么办?逐步应对指南在此!

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在各国生活的很多朋友都办了当地的信用卡💳毕竟这个东东还是有不少优点的:积攒信用记录、更好管理支出、相较借记卡消费更安全等等🌟。

但是!即使有着这么多优势,一旦遇到「盗刷」还是一样的头疼😡!挂失、报警、申诉一条龙怎么弄?借着这个机会,省钱君也来分享下遇到「信用诈骗/Credit Fraud」应该如何应对,可以一块了解下!

图片来源自 ITILITE,版权属于原作者

什么是信用评分机构?

在看应对方法前,咱们还需要先来了解一种机构:也就是信用评分机构 (Credit Agency)。顾名思义,它们就是来评估和管理「你」的信用记录和评分的组织。

每当你申请或使用信用卡、贷款之类的信用产品时,相关的银行和金融机构就会从评分机构获取你的信用分,并将使用记录反馈回去。

以英国为例,目前主要有三家信用机构,分别是 EquifaxTransUnionExperian,所有英国居民都可以「免费」从他们获取基础的信用报告,并使用对应服务。

因此,如果各位宝子们有计划申请或者已经在使用信用产品时,建议先在这三家的官网都注册一下账户,查询并按时监控一下自己的信用记录和分数。

不过提醒下,因为三家都是国际机构,如果在英国生活的话,要在它们各自的 co.uk 官网注册哦!注册后它们还可以协助我们解决信用诈骗的事宜,因此最好还是要留意一下!

图片来源自 Boom Community Bank,版权属于原作者

如何应对信用卡/信用卡盗刷?

虽然遇不上最好,但大家日常有可能会遇到的信用诈骗无外乎两种:「信用卡盗刷/ credit card fraud」和「身份盗用 identity fraud」🤨 咱们就来看看分别应该如何应对:

如果发现银行卡/信用卡被盗刷

  • 先别急着锁卡!而是立即就近去线下消费一笔!这是为了记录你在被盗刷时的所在位置,方便当作证据,之后好去和银行/机构申诉 (Dispute);
  • 线下消费后就可以去 APP 或者官网冻结/锁卡 (Freeze) 了;
  • 锁卡后就可以稍微放松些了😮‍💨,这时建议先通过电话联系信用卡客服,告知他们盗刷的情况和数额,并询问他们的建议,有必要可以申请挂失重发 (Replace) 新的银行卡;
  • 由于一般只有当交易完成才能开始申诉,因此在等待期间可以先去英国警方备案;
  • 相比打电话,省钱君更建议直接去「英国欺诈和网络犯罪报告中心/Action Fraud UK」官网填报,会更加直观方便也能及时收到案件编码方便跟踪,网址是 https://www.actionfraud.police.uk/
  • 当交易完成后,就可以开始 Dispute 了,入口通常可以在各家信用卡机构官网找到,按实际情况填报就行。但要记得在「上传支持材料」时,一同提交警方的案件编码、以及盗刷时证明自身位置的线下刷卡交易记录

如果发现身份被盗用(用来开卡/借贷)

  • 这种信用诈骗一般可以通过检查信用评分机构的「信用报告」来发现,在报告中会列出你目前拥有的所有信用账户,以及对应的银行/机构;
  • 确认好异常账户后,建议直接联系对应银行/机构,告知身份盗用情况,并询问他们接下来的操作步骤,最好能够得到对应的事件编码 (Case Number) 方便跟进;
  • 与银行/机构联系后,省钱君也同样建议在「英国欺诈和网络犯罪报告中心/Action Fraud UK」官网备案,并获得案件编码!
  • 信用评分机构 (Credit Agency) 通常也都设有针对信用记录的「申诉/Dispute」渠道,在获得机构和警方的编码后,可以去记录出现问题的信用机构申诉,并在「上传支持材料」时,一同提交银行机构和警方的案件编码。
图片来源自 Zhihu/知乎,版权属于原作者

如何保护银行卡信息避免泄露?

当然,银行卡盗刷和身份盗用的应对措施都是「后话」了,最好的决策还是「保护好自己的信息」从根源杜绝被盗用的风险,或者至少尽可能降低损失。那咱们就也来看看日常应该采取哪些措施:

针对线下支付场景

  • 非常不建议用「物理方式」记录卡片信息;
  • 无接触式支付 (Tap) 要比芯片支付 (Chip) 安全系数更高;
  • 磁条支付 (Swipe) 则由于可以直接读取信息是最不安全的,因此不建议使用。

针对线上支付场景

  • 一定不要分享卡片信息给别人!如果可能的话尽量避免在网络账户上直接绑定/保存信用卡,除非你对它的安全性有足够信心;
  • 而在一些小网站消费时,如果支持的话可以优先使用 Paypal 这类第三方支付平台,避免将卡片信息直接提供给运营方。

银行卡的安全设定

  • 打开信用卡的APP/短信通知功能,及时知晓消费动态;
  • 定期检查消费记录及信用报告,避免被错误扣款或信用诈骗;
  • 许多信用卡有自动提额设定,建议按照自身消费习惯/能力及时调整信用额度、以及单笔消费额度,减小被盗刷损失;
  • 有些银行还会提供「旅行通知/Travel Notice」功能,如果出国旅游的话可以提前填好目的地。
图片来源自 Jiemian,版权属于原作者

信用诈骗应对总结

关于信用诈骗的「防范和应对措施」差不多就是这样了,省钱君真心希望大家都用不上这些,但是也真心觉得适当了解还是很有必要的!

总得来说,一切还是重在防范,如果提高平时的警觉度,并培养好的用卡习惯,确实能为之后省不少事!如果确实遇到了也请「不要惊慌」,冷静按照上面说的步骤来操作就可以。

图片来源自 GOBankingRates,版权属于原作者
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