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英国银行怎么选 | 英国汇丰/巴克莱/劳埃德/苏格兰银行比较及开户全指南

英国银行怎么选 | 英国汇丰/巴克莱/劳埃德/苏格兰银行比较及开户全指南

immortalswan
immortalswan
1067 浏览 05-01 更新 04-25 发布

刚到英国的小伙伴都会面临选择银行开户,让国内的父母转钱交学费住宿费等问题。那么英国银行怎么选?本篇个大家介绍了英国几大主流银行,英国汇丰,巴克莱银行,劳埃德银行,苏格兰皇家银行,苏格兰银行,以及英国网红网上银行Monzo,总结了他们的优劣势和开户条件,流程。快来看看吧!

英国汇丰银行 HSBC

汇丰银行(Hongkong Shanghai Banking Cpperayion)是目前英国第一大银行,也是华人非常喜欢的银行,提供中文服务,职员里也有很多华人。汇丰银行在几大银行中属于安全性较高的银行,小额转账免手续费很方便,所以很多留学生刚来英国办的第一张银行卡就是汇丰银行的。

HSBC官网https://www.hsbc.co.uk/ 

英国汇丰银行怎么办卡?

汇丰的账户种类非常多,有护照账户、基础账户、标准账户、高级账户和用于理财的Premier账户。等级越高的所需要的积累和证明就越多,如果想要在英国按揭买房,办理HSBC的高级账户很有优势。下面说一下在英国汇丰银行开户的条件。

HSBC
图片来自于@ HSBC,版权属于原作者

正常英国欧盟居民的开户条件(在英有效签证超过6个月):

  • 18岁及以上的英国或者欧盟居民
  • 可以接受我们对您的姓名进行信用检查(如果您居住在英国)
  • 可以根据需要提供身份证和地址证明
  • 能够提供您最近3年的住址,您的工作详细信息和您的收入详细信息的证明。这是我们接受的文件清单
HSBC Contacless Debit Card
图片来自于@ HSBC,版权属于原作者

国际学生开户条件:

您需要携带一下文件中的其中一份原始文件,不是副本:

  • 当前的护照或旅行证件(护照应包括所有包含签名,护照号码和适用的延期日期的页面)
  • 您当前的国民身份证(仅适用于EEA或瑞士国民)
  • 签证或者未来3个月内不会过期的BRP
  • 可以证明住址的文件:大学的来信,确认您已接受合格课程的名额;或者欧盟照相卡驾驶执照和海外驾驶执照;票据和银行对账单。(这三种文件提供一种即可)
  • Bank Letter,每间高校都会为刚入学的新生提供Bank letter以便证明学生身份,担保信誉等作用。

英国汇丰银行开户流程

  • 在线填写开户申请(Start your application online.)。
  • 您会收到一条短信,要求您将身份证和地址证明带到离您最近的汇丰银行分行。
  • 验证您的文件并开设帐户后,我们将向您发送一封包含电话安全号码的信,以及有关如何注册移动和在线银​​行业务的说明。

线上开户申请链接https://dco-ao.hsbc.co.uk/current/bank/eligibility 

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图片来自于@ HSBC,版权属于原作者

英国汇丰银行常见问题

从英国境外收钱需要哪些信息?

  • 你的个人资料
  • 银行代码或银行识别码(Swift Code)和IBAN(国际银行帐号)

在哪里可以找到我的IBAN和BIC?

您的银行识别码(BIC)和国际银行帐号(IBAN)是您的帐号和分类代码,以国际公认的标准格式编写。它们可帮助我们自动处理您的国际付款,使付款更快,更安全,更便宜。登录到我们的移动银行应用或在线银行,即可获取国际银行帐号(IBAN)和分支机构代码(BIC):

  • 在主帐户屏幕上,点击您要查看其IBAN和BIC的帐户。
  • 点击“Statements”,然后点击任何最近的声明。
  • 您的IBAN和BIC将显示在交易清单上方报表的右侧。

您还可以在纸质对账单上找到IBAN和BIC。如果您有汇丰银行货币帐户,则可以通过登录在线银行并在货币帐户交易上方的“Details”部分中找到自己的BIC和IBAN。

可以从英国境外以外币形式向您的帐户付款吗?

可以。如果收到的货币与您的帐户所用的货币不同,则我们将使用最新汇率将其转换为英镑,然后再记入您的帐户。

更多其他问题可以参考网站详解(HSBC链接

英国巴克莱银行 | Barclays bank

巴克莱银行是英国第二大银行,仅次于汇丰集团。巴克莱具有逾300年历史,是英国最古老的银行,其历史可以追溯到1690年。巴克莱是全世界第一家拥有ATM的银行,并于1966年发行了全英第一张信用卡,1987年发行了全英第一张借记卡。

Barclays bank官网https://www.barclays.co.uk/ 

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图片来自于@Barclay bank,版权属于原作者

英国巴克莱银行怎么办卡?

巴克莱的信用卡网络功能非常好,有点数返回。如果你在超市购物,100磅会返1到2磅,一年下来也可以省下几十磅。学生去开巴克莱银行的账户难度并不大,凭借学生证明Barclay bank提供Student Account学生账户,无月资费,一般账户有两个(Current Account和Saving Account),可开通免费短信提醒业务、网上防诈骗功能,网上和电话银行,支持Contactless付款,透支£2000之内没有利息,ATM机每次提现上限£300。所以很多留学生来英国办的第一张卡就是Barclay。

国际学生开户条件

  • 年满18岁;
  • 在英国高校(或等同高校)就读时间不低于1年,且必须是全职学生;
  • 需要提供CAS/学生证明/毕业证明/学位证等一系列证明;
  • Bank letter和护照

目前官网推荐大家使用Barclays app开设银行帐户

  • 如果您年满18岁,并且想要一个适合自己的帐户,请下载Barclays应用
  • 打开应用程序,然后输入您的个人详细信息
  • 上传带照片的身份证件,例如护照或驾照
  • 用手机录制视频以帮助证明您的身份
  • 我们将进行快速信用检查,如果我们批准您的申请,则可以开始使用新帐户

开户后,账户被激活即可使用,但是银行卡和密码(Pin code)等银行账户信息要在一周后才会邮递到所填地址。

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图片来自于@Barclay bank,版权属于原作者

英国巴克莱银行常见问题

什么是IBAN和SWIFT代码?

IBAN代表国际银行帐号,您可以在进行国际付款时使用该帐号。您的IBAN不会代替您的分类代码和帐号-这是附加的号码,其中包含更多信息,可帮助海外银行识别您的付款帐户。您可以在对帐单上找到IBAN,也可以使用我们的国际支付页面上的工具为您的任何巴克莱帐户生成IBAN。

SWIFT代码(有时也称为SWIFTBIC)是一种代码,可帮助海外银行确定向哪家银行汇款。例如,如果一家海外银行正在向您的Barclays UK帐户发送付款,则他们需要知道我们的SWIFT代码:BUKBGB22。如果要进行SEPA信用转移,则需要IBAN。某些国家/地区还要求您向IBAN提供付款说明。

我不知道这笔交易是什么?

  • 一家零售商从您的帐户取钱时使用不同的名称
  • 联名帐户-另一个帐户持有人可能已进行了此交易
  • 您在应用程序或在线服务中同意的重复性交易(直接付款或长期订单除外),或者在您注册了免费试用版过期后已激活
  • 使用错误的帐户详细信息进行的在线交易。您可以使用交易明细中的分类代码在线查找目标银行,并直接联系以获取帮助
  • 一项国际交易,由于汇率变化,您的帐户中收取的金额与最初预期的金额有所不同
  • 真实交易金额错误。如果您认为这可能已发生,请在与我们联系之前与零售商或付款人联系
  • “待处理”交易-已准备好从您的帐户中提取一笔交易,但可能需要几天的时间才能完成处理。我们无法完成待处理的交易-您需要等到处理完毕后再进行交易。

如果您认为交易是欺诈的,请通过拨打巴克莱银行卡背面的号码或通过巴克莱应用程序主屏幕中的“Direct call”来举报欺诈性交易。

如何找到我的分类代码(sort code)和帐号(account number)?

在您的巴克莱(Barclays)借记卡上-它们通常位于您名字下的正面(请参见下图)。 (1)是您找到的6位数排序代码,(2)是您的帐号。在App上面还有bank statement上面也可以直接看到这两个信息。

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图片来自于@ Barclays,版权属于原作者

什么是支票清算周期?需要多长时间?

这是我们用来确保支票付款将被提取的银行兑现的过程。现在,大多数英国银行都使用支票成像,这使得支票可以更快地清算–在下一个工作日(银行假日除外)的23:59之前,并且在许多情况下,可以更早(只要支票尚未退回)。这意味着当您写支票时,这笔钱可以更快地离开您的帐户,因此,与以往一样,请务必确保帐户中有足够的资金来支付支票上的所有支票。

英国劳埃德银行 | Lloyds Bank

劳埃德银行是英国一家商业银行,建于1995年,当时劳埃德银行和1810年建立的TSB合并。 劳埃德银行营业网点遍布全国,截至2012年 拥有1600万独立储蓄客户。由于转账速度快,办卡方便,也是许多同学的首选。这家和英国的餐馆打折卡公司和电影院有合作,储户可以得到吃饭半价、免费电影票等等优惠。Lloyds Bank的申请手续简单,基本当天就可以办理完开户。Lloyds Bank的用户服务很好,月息很高,存钱比较划算。转账速度快,APP好用。但信用可用户有时会不能及时知道是否透支,一旦透支扣费会比较高。

Lloyds Bank官网https://www.lloydsbank.com/ 

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劳埃德银行怎么办卡?

Lloyds Bank没有学生账户,一般是开Classic Account这种普通账户。可开通网上和电话银行,不需要支付月费,每次ATM提现上限£500,透支£1500之内无利息,不提供针对国际学生的信用卡业务。

Lloyds Bank开户要求

  • 年满18岁
  • 住在英国的人
  • 欧盟国民或有权在英国停留至少12个月
  • 如果您不是现有的劳埃德客户,则需要证明身份:当前的带有照片的驾驶执照或者英国护照
  • 如果无法提供以上两种文件你需要提供证明身份和居住地址的文件(详见官网

Lloyds Bank开户流程

新用户可以直接网上申请,填写基本信息。Lloyds Bank承诺10分钟就会给批复答案。成功后会得到一个编码,凭编码即可去银行柜台办理开户,一般一周后可拿到银行卡,比巴克莱便利,办理文件只需要学校开出的bank letter和护照。(网上开户申请链接)如果网上申请遇见困难可以打电话:0345 300 0000。

更多关于开通Classic Account账户的信息可以参见官网(官网链接

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劳埃德银行卡常见问题解答

我的透支费用是多少英镑和便士?

例如,借入500英镑的利息成本为:7天£3.22;30天£13.86;60天£28.09

已经在你们这儿有一个活期账户,可以开通透支业务吗?

如果您已经拥有我们的活期帐户,则可以通过网上银行或手机银行申请安排的透支。您也可以申请增加现有的安排透支额度。

透支业务是什么?

透支业务可以充当短期安全网。您可以使用它通过您的银行帐户借入不超过约定限额的资金。

设置透支额度是免费的,并且您仅需支付每日安排的透支利息即可。如果您使用的透支额度可以在一天结束前还清,则当天您将无需支付任何透支利息。

苏格兰皇家银行 | RBS

苏格兰皇家银行集团股份有限公司属于一间跨国银行,总部位于苏格兰爱丁堡。以市场资金计,该行为苏格兰最大的银行,亦是苏格兰其中一间发钞银行。除一般银行理财服务之外,还设有保险、公司财务等业务。如果你在苏格兰读书,那么首选一定是RBS银行!

RBS官网https://personal.rbs.co.uk/ 

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图片来自于@ RBS,版权属于原作者

RBS银行怎么办卡?

RBS有专门的学生帐户,学生账户可无息透支额最高为2000英镑(第一学期为500英镑);从3个优惠中选择1个(Amazon Prime Student会员资格,National Express Coachcard或品味T&C's卡);没有月租费;每24小时就可在我们的ATM上免卡提取不超过£130的现金(只要符合您的每日提取限额,则适用标准)

RBS开户要求

  • 必须年满17周岁并居住在英国。仅在线申请。
  • 学生详细信息:您需要是全日制本科生(至少在英国大学/学院学习2年课程),或者需要完成为期一年或更长时间的全日制研究生或护理课程。您可以在课程开始日期的6个月内申请。
  • 透支详情:您必须年满18岁,并且已在英国居住3年以上才能申请透支。课程开始后,您可以向帐户添加透支额度。

使用情况:不需要支付月费;可以开通网上、电话及短信服务,并且可开通防诈骗提醒服务;可同时开通Direct Saver赚取利息;可开通emergency cash服务,即便丢失银行卡,还可以取钱。

RBS国际生只能线上申请:(国际学生申请链接

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图片来自于@ RBS,版权属于原作者

RBS银行卡常见问题解答

我需要什么身份证件?

要开设学生帐户,您需要提供:

  • 对于欧盟国民-欧盟护照或欧盟身份证。如果您没有护照或身份证,则可以提供欧盟驾驶执照。
  • 对于非欧盟国家公民-护照,学生签证,生物识别居民证

毕业后可以保留学生帐户吗?

毕业后,我们会自动将您的帐户更改为Select帐户或Foundation帐户。在执行此操作之前,我们会至少提前60天通知您。

我该如何进行国际付款?

您可以使用我们的移动应用程序或网上银行向海外汇款。您需要支付的金额不同,具体取决于您将其发送到的时间或地点以及需要多长时间才能到达。在此处查找更多信息。您也可以从国外将钱存入您的帐户。

您已成功完成申请,但为什么没有在申请结束时验证您的ID和地址?

您的申请已经收到,我们应该在24小时内打开您的帐户。您已经可以使用数字银行,并通过我们的移动应用程序注册手机银行。您会收到来自我们的欢迎电子邮件,以获取更多信息,并且您应该在3-5个工作日内收到借记卡。

您已成功完成申请,但要求您在申请后提供身份证,地址和/或收入证明

您将收到来自我们的安全合作伙伴Digidocs的短信和/或电子邮件,其中包含有关如何上传这些文档的说明。目前,我们收到的申请量特别大,因此与您联系的时间可能比平时更长。

您已成功完成申请,但我们告诉过您我们需要对您的应用程序进行最终检查

您的申请将与我们的团队一起完成,我们的团队将完成一些最终检查,然后我们才能继续处理您的申请。我们将竭尽全力在24小时内完成此操作,并会与您联系,以告知您您的申请是否已获批准,或者我们是否需要您提供其他任何信息。

苏格兰银行 | Bank of Scotland

苏格兰银行是总部位于苏格兰爱丁堡的商业银行。苏格兰银行历史追溯到17世纪,是英国第二古老的连续经营的银行苏格兰银行也是唯一未结业的由苏格兰议会法案创建的银行。苏格兰银行也是欧洲第一家印制自己的钞票的银行。

苏格兰银行官网:https://www.bankofscotland.co.uk/ 

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图片来自于@ BOS,版权属于原作者

苏格兰银行怎么办卡?

苏格兰银行的学生往来账户可以无息透支-最高可获得1,500英镑(在1-3年);在4-6年最高可获得2,000英镑透支额度(如果年龄在18岁或以上,则可用)。通过网上银行和手机银行应用程序,电话银行以及我们在苏格兰的任何分行,轻松访问您的帐户。每天都可以赚取高达15%的现金返还。商户优惠和现金返还金额各不相同。可以获得苏格兰银行VISA非接触式借记卡,以更快的方式支付日常必需品。

苏格兰银行学生帐户开户条件:

  • 您年满17岁或以上(要申请透支额度,必须年满18岁或以上)
  • 您过去三年一直住在英国的永久地址
  • 您正在学习至少两年的全日制课程,或者正在攻读全日制学位的一年制访问课程。

如果国际学生不符合上述条件,只能转去Classic Account。(学生卡开户链接

Classic Account开户条件

  • 英国驾驶执照或英国护照
  • 一张您的身份证照片
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图片来自于@ BOS,版权属于原作者

苏格兰银行卡常见问题解答

如何申请学生往来账户?

您需要年满17岁或以上,学位课程或同等的全日制教育,并且在过去3年中一直是英国永久居民才能申请。

其他问题详见官网:(网页链接

英国网上银行 Monzo

Monzo Bank Ltd是一家位于英国的在线银行。Monzo是英国众多新的基于应用程序的挑战者银行中最早的银行之一。最初通过移动应用程序和预付借记卡运行,于2017年4月取消了其英国银行牌照限制,使其能够提供完整的活期帐户。截至2020年3月,Monzo拥有超过400万客户。Monzo银行卡使用起来很方便,而且颜值高!办卡也很简单,只要下他们家的app通过很简单的几个步骤就可以办了,办完三天左右就能收到卡。

Monzo官网链接https://monzo.com/ 

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图片来自于@ Monzo,版权属于原作者

Monzo卡的优点

  • 实时显示刷了多少钱。
  • 欧洲旅游免手续费取款,刷卡按照实时汇率计算(零手续费)。
  • 卡丢之后,上app一秒冻结,客服收到消息会立马回复。
  • 转账可以一键粘贴信息,省的打字麻烦。
  • 刷的卡可以显示地图定位,显示名字!超方便,有时候看账单,忘了那里花的钱,可以重新打开location 看,适合不知道钱怎么变少的同学。
  • monzo除了没有实体银行和其他银行完全是一样的。

非常建议来英国的小伙伴办一张Monzo卡,可以当做零钱卡,里面放个几百磅。这样就不用每天装着带有自己全部家当的银行卡出门了!除了Monzo以外,Revolut也是很不错的选择:

免货币转换费不是梦!宝藏神卡Revolut超强使用指南~

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英国境内转账

在英国境内转账非常方便,你只需要知道对方账户的以下信息,然后登录手机或者网上银行转账即可:

  • 对方姓名,和银行卡上的一致
  • 六位数的Sort Code,一般会在银行卡的左下方,形式为xx-xx-xx
  • 八位数的Account Number
  • 到款日期或时间
  • Payment Reference,这个就是让收款人知道钱是你转的,可以写你的名字
  • 有些地方可能还需要知道银行名称和地址
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图片来自于@ Google,版权属于原作者

从中国转账到英国

来到英国后,如果爸妈想要从国内银行给你寄钱(也就是俗称的“电汇”),则需要知道你英国银行账户的以下信息:

  • 开户行的名称和地址
  • 你的姓名
  • 你的银行账号
  • IBAN和BIC/SWIFT号,这两个号码是为了在中转时,确定钱是汇到哪个银行的哪个账户。IBAN能够在你的Bank Statement上找到,SWIFT号可以登录你的银行官网上查找到,如果不放心可以直接去你的开户银行询问。
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Swan给大家介绍了一下英国几大主流银行以及办卡开户等流程,希望可以帮到刚来英国的小伙伴们!喜欢的小伙伴记得点赞收藏哦!

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